Скільки грошей у цб Росії. Про реєстрацію банку Росії як юридичної особи. Дивитись що таке "Центробанк Росії" в інших словниках

Вже понад чверть століття Центральний Банк Росії виконує найважливішу місію банку першого рівня. Тобто лише він у нашій країні має право проводити грошову емісію. До інших ключових функцій Центробанку відносять захист рубля і збереження його стійкості як нацвалюти. Банк Росії, будучи координатором і регулятором великої кредитної системи РФ, виступає органом макрофінансового менеджменту. Центробанк Росії встановлює непорушні правила для кредитних організацій, може давати та відбирати ліцензії на офіційну банківську діяльність.

Як з'явився ЦБ РФ і хто його заснував

Центральний Банк Росії виник 13 липня 1990 року – можна назвати наслідком модернізації Російського республіканського банку Держбанку СРСР. Установа порівняно нової структури (причому спочатку її називали державним банком РРФСР) відбулося за наказом Верховної Ради РРФСР. І цей держорган цілком актуально записати до засновників Центрального Банку Росії. На початку літа 1991 року ухвалили Статут держбанку РРФСР, й у ньому чітко і недвозначно було прописано підзвітність Верховної Ради. Ще через деякий час банк став безальтернативним у РРФСР органом грошово-кредитного та валютного регулювання. Саме на нього у стовідсотковому обсязі поклали повноваження Держбанку Радянського Союзу щодо емісії та встановлення рублевого курсу.

Приблизно тоді під керівництвом даного банку шляхом комерціалізації казённых спецбанків створюють РФ великий перелік приватних фінансових організацій. У потоці глобальних перетворень у грудні 1991 року Держбанк Радянського Союзу зазнав процедури скасування. Все його майно та активи, що знаходилися на величезній території РРФСР, без залишку були передані республіканському держбанку. А трохи згодом, вже 1992 року, його вирішено назвати Центральним банком Росії.

Центробанк – структура із незалежним статусом на службі державних інтересів

Формально це юрособа з невизначеною організаційно-правовою формою. Точніше, ЦБ РФ має унікальну організаційну форму, несводимой до зазначених у цивільних кодексах варіантів. І юридичною наукою це, безумовно, має кваліфікуватися як «правова прогалина», яку допущено законотворцями свідомо. У будь-якому випадку очевидно, що Центробанк - це не АТ, тому питання про список акціонерів Центрального Банку Росії не є коректними. Акціонери ЦБ РФ - неіснуюче, міфічне явище. Натомість сам Центробанк має право стати акціонером інших організацій. І на сьогоднішній момент у його розпорядженні, наприклад, знаходиться 52,3 відсотка акцій Ощадбанку.

Центробанк не належить жодній із трьох гілок влади, не залежить від них, але підзвітний Федеральним зборам. Незалежність ЦБ, як і будь-якого іншого нацбанку, - це системоутворююча властивість, яка характеризує весь комплекс відносин, пов'язаних так чи інакше з діяльністю цієї фінансової установи. Положення про незалежність закріплено у 75-ій статті Конституції та конкретизується у відповідному ФЗ. Вже сам факт наявності такої статті в основному законі свідчить, що без цього органу нормальне функціонування держави неможливе.

У рунеті зараз можна зустріти чимало конспірологічних теорій, які нібито розкривають правду, що шокує, про те, хто власник Центрального банку Росії в реальності. Наприклад, відповідно до однієї з таких теорій, справжній господар ЦБ РФ - це Федеральна Резервна Система Сполучених Штатів (і олігархічні клани, що нібито контролюють її). Прихильники подібних версій, наприклад, посилаються на те, що відомості, що видаються реєстром податкової служби за запитами про Центробанк РФ не містять даних про його засновників (акціонерів, учасників) і так званому статутному капіталі.

Проте серйозні економісти оголошують конспірологічні теорії неспроможними. У своїй більшості вони впевнено говорять, що ЦБ РФ є структурою, підконтрольною Російській державі. Достатніх підстав вважати Центробанк якимось приватним володінням чи організацією, яка залежить від «світового уряду», просто немає.

Особливості функціонування ЦБ РФ

Центробанк РФ - це дуже велика організація, що складається з більш ніж 40 структурних підрозділів. А кількість працівників ЦБ РФ, за даними на січень 2017 року, перевищувала 53 тисячі. Центробанк Росії, діючи за правилами самоокупності та самостійного фінансування, виконує від імені Російської держави роль власника золотвалютних резервів (ЗВР) нашої країни та всіх коштів федерального бюджету. Прибуток Центробанк отримує від операцій із цим майном, а точніше, від кожної такої операції організація бере свою комісію.

Як сказано вище, найважливішою функцією Центробанку є емісія готівки. Але кошти, отримані від емісії, у доходи ЦБ РФ не зараховуються. Таким чином, Центробанк Росії виготовляє карбованцеві купюри під казначейські векселі або держоблігації за свій рахунок. Але ж процес друку грошей досить затратний – тут треба платити за папір, за фарбу, за електрику, за працю друкарів тощо.

До того ж Центробанк зобов'язаний і віддавати певну частку свого сумарного прибутку на доходи бюджету. І в останні три – чотири роки ця частка поступово збільшується. До жовтня 2014 року Центробанк віддавав 50% прибутку, потім, за указом президента, ця цифра збільшилася до 75%. У 2015 році норматив у 75% було збережено, проте додатково Центробанк зобов'язали ще й передати 15% Зовнішекономбанку – це було зумовлено необхідністю зміцнення економічної стабільності. А восени 2015 року набув чинності закон, який передбачав перерахування Центробанком Росії 90% річного прибутку до держбюджету.

Банк Росії відправляє до Держдуми щорічно свій баланс та звіти про збитки та доходи. Дума має розглянути ці документи до 1 липня року, наступного за звітним, і прийняти у зв'язку з цим певні рішення. На додаток до цього звіти ЦБ РФ мають бути опубліковані широкому загалу пізніше 15 липня року, наступного за отчетным.

Чому саме Центробанк розпоряджається золотовалютними резервами

Той факт, що Центробанк розпоряджається золотвалютними резервами країни, не повинен викликати будь-яких пересудів. У цьому немає абсолютно нічого страшного та ненормального. Справжнє стан речей таке, що вся ця власність у будь-якому випадку є федеральною, і це чітко зазначено у багатьох офіційних документах. Просто держава делегувала право розпоряджатися ЗВР та іншими цінностями на користь Центробанку. Або, інакше кажучи, виписала йому генеральний карт-бланш на використання, володіння та вільне розпорядження вищезазначеним майном.

Такий карт-бланш міг бути виданий і, наприклад, уряду РФ. Втім, не можна забувати, що уряд має й багато інших обов'язків, а його члени не дуже добре знаються на грошовій політиці (принаймні порівняно з експертами Центробанку). Виконавча влада гіпотетично може похитнути стабільність нацвалюти, розмінявши все це на нагальні політичні інтереси та короткострокові вигоди. А значить, віддати найважливіші стратегічні питання, що стосуються економіки, на відкуп більш-менш незалежної за статусом і за фактом структури виглядає цілком логічним рішенням.

Інший важливий аргумент на користь такого рішення полягає в наступному: при віддачі повноважень Центробанку уряду сильно зростають юридичні ризики на міжнародній арені. Зараз у США, Англії та ще низці юрисдикцій Старого Світу кошти центральних банків країн захищені імунітетом від примусових заходів, які можуть призначити за підсумками судових розглядів. Цей імунітет посилює і ще одне значне розмежування, прописане в російських нормативних документах: держава не відповідає за зобов'язаннями Центробанку, а Банк не несе відповідальності за зобов'язаннями державних структур. Якщо ж зазначені резерви належать уряду, цей судовий імунітет буде втрачено.

Кому належить ЦБ РФ і хто ним управляє

Важливе значення в ЦБ РФ з його підстави має постать голови. У різні періоди цю високу посаду обіймали різні люди. Серед них Георгій Матюхін (з 1990 по 1992), Віктор Геращенко (з 1992 по 1994 та з 1998 по 2002), Сергій Дубінін (з 1995 по 1998), Сергій Ігнатьєв (з 2003 по 2013). А 2013 року головою Центробанку РФ стала Ельвіра Сахіпзадівна Набіулліна, і вона працює на цій посаді досі. Крім того, великий вплив на всю діяльність Центробанку мають Рада директорів ЦБ РФ і Національна фінансова рада (НФС) - колегіальні органи зі значними реальними повноваженнями.

Ельвіра Сахіпзадівна Набіулін

НФС традиційно включає 12 осіб.Два представники делегуються з Радфеда, троє прямують Держдумою, троє - Президентом РФ, ще троє - федеральним урядом. На додаток до цього до складу НФС входить і нинішній голова Центробанку. Функції цього органу докладно прописані Федеральному Законі. Серед іншого, до цих функцій належить:

розгляд звітів Центробанку;
затвердження витрат та прибутку Банку Росії на майбутній річний період;
затвердження документів про будь-які додаткові витрати;
розгляд проблем удосконалення банківської системи РФ;
визначення ключових напрямів фінансової державної політики;
розгляд питань, які однак пов'язані з входженням Центробанку Росії у капітали інших юросіб;
подання кандидатури аудитора ЦП.

Що ж до Ради директорів ЦБ РФ, він складається з п'ятнадцяти членів (включаючи голови). Усі вони ведуть свою діяльність на постійній систематичній основі, а участь у процедурі призначення членів Ради беруть, окрім безпосередньо голови Центрального банку, Президент та Держдума. Ця Рада знаходиться в досить щільній зв'язці з Національною фінансовою радою, згаданою вище, і вирішує цілий спектр питань у рамках повноважень Центробанку:

про підвищення чи зниження ставок;
про вихід нових за дизайном купюр та вилучення з ходіння старих;
про визначення операційних лімітів на ринку;
про правила формування резервів організаціями, які ведуть фінансову діяльність;
про компенсації за депозитами фізосіб у банках, які оформили банкрутство та не застрахували вклади користувачів.

Рада директорів регулює і внутрішні робочі процеси: займається визначенням заробітної плати працівників Центробанку Росії (зокрема, встановлюють зарплату і для себе самих), затвердженням загальної структури ЦБ РФ, призначенням керівництва підрозділів тощо.

Центральний банк Російської Федерації (скорочено ЦБ, або Банк Росії, або Центробанк) – це головний банк країни, який відповідає за безпеку та стійкість рубля по відношенню до інших валют світу, розвиток та зміцнення банківської системи, нагляд за діяльністю інших банків, видачу та відгук ліцензій.

Центральний банк – єдиний банк у країні, який займається емісією грошей, тобто виробництвом та випуском готівкових коштів (карбування монет та друк банкнот), а також заміною старих купюр на нові.

ЦБ РФ - це не звичний нам усім банк, такий же, як, наприклад, Ощадбанк або Альфа-Банк. Він єдиний у своєму роді і стоїть над усіма банками. Схематично це виглядає так:

До Центробанку не можна прийти за споживчим кредитом людині з вулиці, вона не працює з фізичними особами, але працює з комерційними банками, а саме здійснює контроль та нагляд, щоб банкіри вели свою діяльність чесно. У діяльність самих банків ЦП не лізе, а ось позбавити ліцензії може або, навпаки, може допомогти банку, якщо у нього виникли тимчасові труднощі, наприклад, дати кредит або взяти банк на банк.

Історія виникнення за Центральний банк РФ

Щоб зрозуміти, що за організація – ЦБ, варто звернутися до історії. У СРСР головною фінансовою установою був Державний банк. Після розпаду Союзу функції Держбанку перейшли до ЦБ РФ, хіба головний банк країни перестав бути державною установою. А перетворився на незалежну юридичну особу. Державний банк у СРСР, можна сказати, підпорядковувався Раді міністрів. Адже саме він призначав та знімав керівників. А головне – Радмін підраховував, скільки грошей потрібно державі. Тобто держава через свій банк сама вирішувала, скільки потрібно грошей, а банк їх друкував у необхідній кількості.

Сьогоднішня головна банківська установа країни не підпорядковується, а радше взаємодіє з тією самою державою. Бо свою діяльність ЦБ звітує Держдумі. У державній власності – статутний капітал, решта активів ЦБ. Про свою діяльність ЦБ щорічно надсилає до Держдуми звіти – про збитки, доходи. Крім того, ці звіти мають бути опубліковані у ЗМІ. А ще Центробанк частину отриманого ним прибутку згідно із законом зобов'язаний віддавати до бюджету. Так що про повну незалежність ЦП від держави, особливо щодо її діяльності з метою заробляння прибутку, все-таки доводиться говорити умовно.

Де зареєстровано Банк Росії та кому належить

ЦБ є юридичною особою, зареєстрованим у Москві, там-таки знаходяться центральні органи, які відповідають за управління та належне функціонування головного банку країни.

Статутний капітал ЦБ РФ становить 3 млрд. рублів. Статутний капітал, як та інше майно банку є федеральною власністю. Юридичний статус має на увазі, що банк сам забезпечує свою роботу. 75% доходів він перераховує до федерального бюджету.

Виходить, як будь-яка фізична особа може організувати ТОВ або ВАТ і займатися комерційною діяльністю, так і уряд створив юридичну особу, яка займається певною діяльністю, не можна сказати, що комерційною, оскільки це не зовсім правильно. Все ж таки основне завдання Центробанку – це захист та забезпечення стійкості рубля, а також контроль за банківською діяльністю в країні, її належне функціонування. Отримуваний дохід – це побічний ефект від цієї діяльності, який перераховується основному власнику, тобто державі.

Але при цьому з паперів – це не державний орган. Це означає, що Центральний банк відповідає за діяльність держави. Якщо держава , але в балансі ЦБ перебувають істотні золотовалютні запаси чи запаси валюти, це значить, що ЦБ повинен погашати цими коштами борг держави. Також держава не відповідає за зобов'язаннями Центрального банку.

Функції Центробанку Росії

А ось грошима в країні головна банківська установа держави, як і раніше, командує з тією лише різницею, що надрукувати стільки грошей, скільки потрібно країні, ЦБ не може. Цей факт пояснюється тим, що ЦБ підпорядковується правилам Міжнародного валютного фонду, членом якого Росія стала 1992 року.

Зроблено це було з метою доступу до валютних кредитів і викликано економічною, фінансовою, системною кризою в країні. Тоді фінансова допомога Росії потрібна була як ніколи. Валютні кредити для стабілізації економіки, інтервенції для зменшення курсу долара Росія почала отримувати, але водночас Центральний банк втратив право самостійно кредитувати економіку країни, але може брати участь у кредитуванні інших країн. Такі правила МВФ, члени якого мають їх дотримуватися.

Перший кредит було відкрито у серпні 1992 року на суму близько мільярда доларів, метою якого було утримання дефіциту державного бюджету та темпу інфляції. Непідкорення правилам МВФ означає виключення Росії з його членів, а отже, і автоматична відмова у доступі до кредитних коштів МВФ. А гарантії, що вони більше не знадобляться, ніхто не може дати.

Тож ЦБ грає за правилами МВФ і може надрукувати лише стільки рублів, скільки доларів змогли виручити, продавши за них нафту, газ та інше, що котирується на зовнішньому ринку. На жаль, міцно прив'язані ми зараз до долара.

Отже, одне із завдань Центробанку – емісія (простіше – випуск) готівки, а у зв'язку з цим організація обігу готівкової грошової маси в країні.

Виконує ЦП та інші функції. Усіх вони названі у відповідних документах, що регламентують діяльність головного банку держави. Подивитися ці документи можна за посиланнями нижче:

Відповідно до законодавчих актів ці цілі полягають у наступному:

у захисті національної валюти Росії від курсових коливань, із чим Центральний банк, на жаль, який завжди успішно справляється. Хоча цьому є певні пояснення. Насамперед – падіння цін на нафту – головний продукт, за який Росія рятує на світовому ринку долари.

Пов'язано це і з тим, що не зменшують розміри нафти, що добувається країни арабського світу, і з тим, що активно пішов видобуток сланцевої нафти в США. Чималу роль у зростанні курсу долара відіграли антиросійські санкції. Величезному бізнесу, чия продукція згодом успішно реалізовувалась у тому числі й за долари, європейські банки через санкції відмовляють у довгострокових кредитах.

Ще одна причина випливає із попередньої. Попит на валюту підштовхнув зростання її ціни. Провокують зростання долара та інші причини – спекулятивні операції (купити дешевше – продати дорожче), саме собою зростання світового курсу долара;

розробці, та був і реалізації кредитної політики РФ, основні постулати якої – зниження рівня інфляції, доступність банківських кредитів підприємствам реального сектора економіки, стабілізація банківських структур, збільшення їх у міжнародному рівні, можливість довгостроково кредитувати підприємства російської економіки. Адже, як відомо, великі проекти реалізуються переважно лише на кредитних грошах;
встановлення правил, згідно з якими здійснюються банківські операції;
розроблення заходів, а потім їх реалізації щодо розвитку всієї банківської системи, її модернізації;
забезпечення заходів щодо функціонування платіжних механізмів.

І перелічене вище – лише деякі з тих завдань, що вирішує головна банківська установа країни. Є й багато інших. Наприклад:

Центробанк видає дозвіл на реєстрацію того чи іншого недержавного пенсійного фонду, оцінюючи його можливості;
виплачує борги клієнтам збанкрутілих банків, якщо той чи інший банк не перебував у системі обов'язкового страхування вкладів;
встановлює галузеві стандарти бухгалтерських планів рахунків.

Є ще, на яких зупинимося докладніше, бо саме ці завдання, що їх виконує ЦБ, хвилюють пересічного жителя країни найбільше, оскільки буває, що рішення Центробанку стосується людини особисто.

Видає та відкликає ліцензії

Наприклад, те, що ЦП:

видає ліцензії банківським, іншим кредитним організаціям;
забороняє вести діяльність банкам, що виражається у відкликанні ліцензій.

З моменту призначення головою Центробанку Ельвіри Набіулліна ліцензій на право вести банківську діяльність втратило понад 100 банківських установ. Викликано це якраз завданням стабілізації банківських структур.

Багато банків, у яких ЦБ відкликав ліцензію, проводили сумнівні операції, реалізовували ризиковані принципи кредитної політики, наприклад безмірно видаючи кредити. Страждають від такої надмірної любові до видачі кредитів вкладники банків, у тому числі й фізичні особи. І однозначно – організації, які мали рахунок у банку і які через нього проводили всі свої фінансові операції.

Приклад сумнівних операцій банківських структур

Підстави, за якими банк може відкликати ліцензію, обумовлено законодавчо. Це можуть бути ситуації, коли:

кредитний капітал на 2% менше від належного;
власні кошти банку нижче від статутного капіталу;
банк не може самостійно протягом 2 тижнів розрахуватися з усіма кредиторами, тим же ЦБ, у якого комерційний банк бере гроші в борг;
банк самовільно скорочує статутний капітал, який стає нижчим за розмір коштів, що знаходяться в розпорядженні.

Є й менш серйозні порушення, допустивши які банк може втратити ліцензію.

Визначає ставку рефінансування

Є ще одне питання, яке вирішує Центральний банк і яке чималою мірою хвилює тих обивателів, хто користується кредитними продуктами від комерційних банківських структур, – це .

Також є й інший термін – ключова ставка. Виражається у відсотках. Саме під ці відсотки комерційні банки беруть у ЦП гроші в борг. І вже за своєю процентною ставкою, відповідно, вищою, ніж та, за якою отримали, кредитують організації, підприємців, пересічних мешканців.

Виходить – вище за ставку рефінансування – більше відсотки, які доведеться платити в комерційних банках кредитуючим. І в Ощадбанку теж – навіть не дивлячись на те, що багато далеких від фінансової сфери людей, як і раніше, вважають його державним. Це не так. Та навіть якби й було так, не забуваємо, що ЦБ – це не державна структура, від держави установа ніяк не залежить і цій самій державі ЦБ також дає, так би мовити, у борг, хоч і є акціонером Ощадбанку. Понад 50 відсотків акцій Ощадбанку належить саме Центральному банку.

Від чого залежить ставка рефінансування? Головним чином рівня інфляції країни, тобто наявності грошової маси в населення, відповідно до його купівельної спроможності. Збільшуючи чи знижуючи ставку рефінансування, ЦП регулює рівень інфляції, намагаючись тримати її вузді.

За низької ставки збільшується купівельна спроможність, в результаті – ціни починають зростати. Купують багато – отже, виробники випускають більше продукції та піднімають ціни. Для випуску більшої кількості продукції вони мають можливості – адже отримати у комбанку гроші вдається під менший, вигідніший відсоток.

Більше коштів і у населення на руках, у тому числі завдяки доступним кредитним грошима. Зниження ставки рефінансування до певного моменту стимулює економіку. Чому до певного моменту? Та тому, що зниження ключової ставки починає сприяти зростанню інфляції – процесу коли гроші знецінюються.

І Центробанк підвищує ставку. Стають дорожчими кредити, брати їх фізичним, юридичним особам вже невигідно. Згодом зменшується кількість готівки на руках у пересічного населення, поступово знижується купівельний попит, виробники випускають менше продукції, уповільнюється зростання цін. А значить, і зростання інфляції.

Визначає курс валюти

Є ще одна функція, яку виконує ЦБ і результат виконання якої чималою мірою хвилює тих росіян, кому доводиться міняти рублі на валюту, – це визначення курсу валюти.

Курс долара Центробанк не зі стелі бере. Цей курс визначається з урахуванням даних торгів валюти на міжбанківському валютному ринку. Сьогодні відбулися торги, завтра цей курс у Росії. Тож курс долара та інших валют у нас сьогодні плаваючий. А повернення до строго встановленого, явно заниженого курсу, за що іноді борються деякі обивателі, призведе до ситуації, що була в СРСР.

Тоді офіційно встановлена ціна долара, особливо останніми роками існування Союзу, не перевищувала одного рубля. Тільки купити за такою ціною долари було не можна. Їх не було у вільному продажу. У спекулянтів долар продавався і до 4 рублів за зелений. І операції з валютою були кримінальними.

Підвищення курсу долара, зазвичай, б'є по зростанню ціни внутрішньому ринку, зокрема і товари народного споживання. Адже обладнання, на якому ці товари виготовляються, інгредієнти – все у більшості випадків імпортного виробництва та закуповується на валюту.

Структура управління Центробанку

Виконання покладених на ЦБ функцій і завдань було б можливим без чіткої структурної організації за Центральний банк, узгодження його з інтересами суб'єктів держрегулювання господарства всіх рівнях – починаючи з взаємодії з урядом країни й закінчуючи урядами регіонів.

Для вирішення завдань у регіонах ЦБ має представництва у всіх суб'єктах. Відповідно, підрозділи ЦБ, які у суб'єктах РФ, підпорядковуються центральному офісу.

Головний орган – Національна фінансова рада. Складається із 12 членів, тобто він – колегіальний орган. До його складу входять представники від Ради Федерації (дві особи з Ради Федерації), Держдуми (три особи з депутатів), Уряди РФ (три особи). Призначаються до складу ради особи та Президентом РФ – також троє. Голова ЦП – член НФС.

Вища виконавча структура Центробанку – рада директорів. Він визначає вектор діяльності ЦП, ставить цілі, орієнтири роботи. У раді директорів, окрім голови, ще 14 членів. Працюють вони постійно. Рада директорів також формується під пильним оком Держдуми та президента. Рада директорів збирається раз на місяць. І саме він вирішує питання:

щодо емісії рубля;
встановлює нормативи для комерційних банків;
ліміти ринкових операцій;
процентні ставки;
ліміти поточних кредитів;
формує перелік цінних паперів, куди входять і векселі, використовувані задля забезпечення позик ЦБ.

Рада директорів виконує наглядові, контрольні функції, тобто здійснює нагляд і керівництво за нижчестоящими структурами.

Рада директорів Центрального Банку РФ

центральний апарат ЦП;
територіальні підрозділи;
РКЦ - розшифровує як розрахунково-касові центри;
військові підрозділи Центробанку.

Головне завдання всіх перелічених структур Центрального банку – реалізація певних заходів для здійснення федерального рівня фінансової політики, прийнятої банком.

Хто є головою

З 2013 року голова Банку Росії з 2013 року – Ельвіра Сахіпзадівна Набіулліна. Вона перша жінка, яка посіла таку важливу посаду у Центральному банку з усіх країн Великої вісімки. За законом призначає голову банку Держдума за поданням президента.

Термін призначення – 5 років. Людина не може призначатись на посаду голови Центробанку більше трьох разів поспіль.

У деяких випадках допускається зняття голови ЦП з посади. Це може бути в ситуаціях, коли:

строк, на який було призначено голову, минув;
стан здоров'я не дозволяє повною мірою виконувати службові обов'язки. Підтвердження стану здоров'я має бути документальним – довідками із висновком комісії лікарів;
за власним бажанням голова подає заяву про відставку;
за доведене вчинення кримінального злочину судом винесено обвинувальний висновок щодо голови;
глава ЦП порушує законодавство, яке регулює діяльність банку;
коли виявлено, що голова чи навіть члени його сім'ї зберігають кошти у банках інших країн, коли явно не відповідає офіційно задекларованому доходу їхня витрата, тобто має місце корупція.

А ось як змінювалися керівники Центробанку з моменту його заснування:

Матюхін Г.Г. - з 1990-1992 рр.
Геращенко В.В. - з 1992-1994 рр.; 1998-2002 рр.
Парамонова Т.В. - з 1994-1995 рр.
Хандруєв А.А. - З 8 по 22 листопада 1995 р.
Дубінін С.К. - з 1995-1998 років.
Геращенко В.В. - з 1998-2002 років.
Ігнатьєв С.М. - з 2002–2013 років.
Набіулліна Е.С. - з 2013 та по теперішній момент.

Висновок

Отже, тепер ви знаєте що являє собою Центральний банк Російської Федерації, навіщо потрібен і які функції виконує. Сподіваємося, ця стаття розширила ваш фінансовий кругозір.

Відео на десерт: Політ велосипедом у горах з парапланом за спиною

(5 votes)

Андрій Максон

Кому належить ЦП?

Після публікації матеріалів, що доводять приватну природу, досить часто виникає аналогічне питання про Центральний Банк Росії. Кому належить друкарський верстат РФ? Чи реально?

При вивченні закону про Центральний банк, у якому це питання, хоча має тривіальний відповідь, якогось ясного розуміння ситуації немає. Виникають інші питання. Головним із яких стає: а чи є у нас взагалі такий державний орган – ЦП? Якийсь комерційний банк «ЦБ» у нас, звичайно, є, і він навіть може друкувати рублі, але його функції дещо відрізняються від тих, що зазвичай приписуються центральним банкам незалежних держав.

Але спочатку повернемося до основного питання. Так, статутний капітал та майно банку є федеральною власністю… Закон про , начебто, ясно дає зрозуміти все про належність ЦБ. Крім того, Дума призначає за представництвом Президента Голови Банку та членів Ради директорів. І тут гаразд.

Що ж насторожує?

А практично та сама незалежність від Уряду РФ, яка є й у ФРС. Швидше простежується зворотна залежність – Уряд РФ залежить у діяльності від політики ЦБ РФ. Закон явно списаний з аналогічного законодавства щодо ФРС, за деякими важливими винятками, про які я скажу пізніше.

Зараз звернемо увагу на фразу, що стоїть відразу після встановлення належності майна: держава не відповідає за зобов'язаннями банку, банк – за зобов'язаннями держави...

Це як? Майно належить державі та цим майном держава не може відповісти за своїми зобов'язаннями? Іншими словами – держава може стати банкрутом навіть за величезного.

ЗВР недоторкаємося! ЗВР є, та не про нашу честь. Ось про що свідчить ця стаття. Ну, а про майно, будинок, меблі – це дрібниці. Належать вони державі, заспокойтесь. Статутний фонд у розмірі 3 мільярдів рублів – також. Коли йдеться про сотні мільярдів доларів, то такі суми в розрахунок не беруться.

Отже, можна констатувати, що закон про ЦП суперечливий за своєю суттю. Формально будучи федеральною власністю, Центральний Банк, тим не менш, не несе жодних зобов'язань щодо держави...

Можна, звичайно, не послухатися рішень страсбурзьких судів і використовувати ЗВР відповідно до першої фрази другої статті закону, проте... ЗВР лежить не в ЦП. Долари та іншу валюту, які отримують за торгівлю нафтою і газом, не завозять. Принаймні в такій кількості. І вірно. Ешелонами довелося б возити…

По-перше, зазначимо, що сенсу в такій кількості готівки немає взагалі. Ці гроші є цифрами в банківському комп'ютері, тобто «безготівкою». А в якому комп'ютері? Який банк? Нашого ЦП? Дуже сумнівно. Їх наявність на рахунках ЦП має бути якось відображено у міжнародній фінансовій системі. Хто ж повірить просто так нашому ЦП, що має ці 289 мільярдів доларів (станом на 13 грудня 2006 року)? Значить, є десь там у них на заході Головний Банківський Комп'ютер, де зберігається інформація про те, що ЦБ Російської Федерації має ці гроші. Власне така інформація і є тим ЗВР, про який мова йде, а комп'ютером тим розпоряджається і МВФ – дві реальні фінансові структури Світового Уряду, існування якого багато хто чомусь так і не може визнати.

По-друге, ЗВР не є навіть грошима. ЦБ РФ перевів основну частину ЗВР в «цінні» папери США, точніше, в облігації позики уряду США, який ще в березні цього року мало не оголосив дефолт по цих паперах. І неодмінно його оголосить приблизно через 2 роки, 2008 року. Про це «аналітики» від фінансів вважають за краще мовчати, хоча інформація про це легко доступна та перевіряється. Загалом «свій» ЗВР ЦБ сховав так, що держава Росія до нього не дістанеться за жодного розкладу. Ну а оскільки тут використані цінні папери США (за якими неодмінно буде дефолт), то зрозуміло, чиї інтереси в даному випадку у своїх діях відображає.

Але це ще не все. У законі про Центральний Банк РФ є одна стаття, яка відрізняє його принципово від ФРС, також «незалежного від держави» банку. Виявляється, що

Стаття 22. Банк Росії немає права надавати кредити Уряду Російської Федерації на фінансування дефіциту федерального бюджету, купувати державні цінних паперів за її первинному розміщенні, крім тих випадків, коли це передбачається федеральним законом про федеральному бюджете. Банк Росії не має права надавати кредити для фінансування дефіцитів бюджетів державних позабюджетних фондів, бюджетів суб'єктів та місцевих бюджетів.

Тут слід пояснити, що емісія доларів, вироблена ФРС, безпосередньо з наданням кредитів федеральному уряду США. Робиться це через купівлю облігацій позики уряду США на ще неіснуючі гроші. Грубо кажучи, до рук ФРС потрапляють «цінні папери» уряду США, а в обмін на рахунки уряду просто записуються відповідні циферки. Яких раніше просто не існувало у природі. Ці циферки в банківському комп'ютері стають новими грошима. Ними розпоряджається. Це перший етап.

Другий етап емісії полягає в тому, що звичайним комерційним банкам банки із системи Федерального Резерву видають кредити під забезпечення вже отриманих цінних паперів уряду США. Але з якимось збільшуючим коефіцієнтом. Цей коефіцієнт зазвичай становить від 9 до 16. Така операція у банкірському співтоваристві називається «частковим резервуванням» і теж веде до збільшення загальної грошової маси. Готівкові долари друкують при списуванні відповідних безготівкових сум. Така ситуація в США.

Що ж ми маємо у Росії?

Абсолютно іншу систему. Центральний Банк РФ не має права кредитувати, за жодних умов, і, відповідно, цей механізм введення грошей в економіку вимкнений взагалі за чинним законом.

Як же вводяться в обіг рублі?

Через купівлю іноземної валюти, тобто тих самих доларів. Скільки доларів покладе у свою скарбничку ЦБ, на стільки він і надрукує рублів, і пустить їх у оборот. Усе це відбувається через валютну біржу. У результаті рубльова маса безпосередньо прив'язана до доларової. Можна вважати, що рублі – це ті ж долари, що «лежать» у ЗВР ЦП, але перефарбовані в інші кольори, і цифри на них стоять із певним коефіцієнтом. Цей коефіцієнт трохи змінюється з часом, але несильно. За законом знову ж таки ЦБ просто зобов'язаний підтримувати постійний. Стосовно долара природно. Таким чином, наша фінансова система стає лише регіональним відділенням фінансової системи ФРС.

Цей факт навіть може бути несприймається на свідомому рівні самим керівництвом ЦБ, таке становище виникло як би саме собою... Принциповим у цій ситуації є те, що потреби вітчизняної економіки в грошовій масі повністю поставлені в залежність від експорту, який приносить на валютну біржу долари. Скільки наторгували нафтою – стільки й грошей у . Реальне виробництво всередині країни та товарна маса на внутрішньому ринку у цьому сценарії не розглядаються.

Одним із результатів такого підходу є інфляція – зростання товарної маси всередині країни не встигає за експортом сировини. Доларів надходить дуже багато, відповідно під них друкується дуже багато рублів. Щоб якось ліквідувати інфляцію при даному механізмі емісії, потрібно або скорочувати експорт, або імпортувати більше західних товарів. Або вже постійно збільшувати.

Всі ці варіанти мають негативні наслідки крім одного – імпорту засобів виробництва та технологій. Тільки така «витрата» доларів може обернутися на внутрішньому ринку зростанням виробництва товарів та, відповідно, зменшенням інфляції.

Але хто нам дасть витрачати заради цього ЗВР?

Чинне законодавство чітко визначає, кому належить та підпорядковується Центробанк Росії. Сьогодні він представляє окрему юридичну особу, кредитну установу верхнього рівня, майно та статутний капітал якого перебуває у власності держави. Банк веде незалежну політику та звітує перед нижньою палатою парламенту (Державна Дума), яка затверджує за поданням глави держави голову.

Глава Центробанку Росії. Структура управління

Окрім голови Центрального банку до складу ради директорів входить 14 членів. Вони також затверджуються на свої посади Державною думою на 5 років, а конкретні кандидатури надаються головою Центробанку та попередньо узгоджуються з президентом.

Крім цього, до складу Центрального банку входить 39 департаментів та управлінь, що спеціалізуються на окремих конкретних напрямках роботи фінансової сфери країни.

Які завдання Центробанку Росії?

Спеціальний закон визначає які завдання Центробанку Росії:

забезпечення стійкості національної валюти;
стабільний розвиток усієї банківської системи;
розвиток фінансового та фондового ринку;
створення умов для стабільної роботи та розвитку власної російської платіжної системи.

Основні функції та курс Центробанку Росії

Для виконання поставлених завдань передбачені такі функції та курс Центробанку Росії:

проведення узгодженої монетарної політики з урядом;
емісія;
виступ як кредитор останньої інстанції, створення вітчизняних банків системи їх рефінансування;
визначення правил функціонування банківської сфери, проведення розрахунків та контроль за їх дотриманням;
контроль за роботою банківського сектора, включаючи видачу, призупинення та відкликання спеціальних ліцензій на роботу банку;
обслуговування розрахункових рахунків бюджету на всіх рівнях (за винятком окремих випадків, що обумовлені законодавством);
контроль за пенсійними фондами, некредитними фінансовими організаціями;
реєстрація цінних паперів АТ, що випускаються, а також нагляд за дотриманням останніми відповідного законодавства;
керування накопиченими резервами;
встановлення та публікація офіційних курсів для здійснення розрахунків з контрагентами з інших країн;
визначення порядку проведення різних розрахунків з міжнародними фінансовими інститутами та організаціями, іншими державами, фізичними та юридичними особами;
розробка та затвердження стандартів ведення бухобліку для фінансового сектора;
облік інвестицій, що спрямовуються до Росії та зворотний бік;
контроль за фондовим ринком та попередження маніпуляцій на ньому, отримання прибутку за допомогою інсайдерської інформації.

Резерви та валюта Центрального банку

Однією з функцій Центробанку залишається управління накопиченими ЗВР, що є іноземними активами високої ліквідності. До неї входить іноземна валюта, золото, частина Фонду національного добробуту та Резервного фонду за вирахуванням фінансових вимог до резидентів, які номіновані в інших валютах. Резерви та валюта Центрального банку можуть вкладатися у надійні цінні папери та облігації, перебувати на депозитах та розрахункових рахунках, використовуватись для здійснення операцій РЕПО. Основна частка валютної складової золотовалютних резервів знаходиться традиційно в американських доларах та євро. Крім цього, використовується британський фунт стерлінгів, японська єна, австралійський долар, які забезпечують відносно високу прибутковість серед усіх світових резервних валют.

p align="justify"> Основним призначенням валютних резервів Центрального банку залишається гарантія стійкості національної фінансової системи в умовах турбулентності. Останнє має місце під час спекулятивних атак на російський ринок, різкої зміни ситуації на міжнародних ринках, зниження експорту, за інших ситуацій. Максимальне історичне значення золотовалютних резервів Центробанку Росії було зафіксовано 8 серпня 2008 року напередодні фінансової кризи та становило 598,1 мільярда доларів.

Відповідно до чинного законодавства держава не відповідає за наявними зобов'язаннями Центробанку Росії і навпаки, тому уряд може оголошувати дефолт навіть за наявності значних запасів валюти та золота у резервах.

Монетарна політика та емісія російських рублів

Однією з найважливіших функцій Центробанку Росії залишається проведення монетарної політики та забезпечення стабільності фінансової системи. Забезпечується це такими напрямами діяльності:

емісія коштів;
керування вартістю надання ліквідності (ключова ставка).

Емісія є безпосередньо друк готівкової грошової маси, своєчасне вилучення з обігу старих купюр і заміна їх на нові банкноти, карбування монет, збільшення обсягу безготівкових рублів штучним шляхом. Водночас Центробанк Росії забезпечує наявність достатньої захищеності банкнот від підробки задля збереження стабільності фінансової системи та контролю над грошовою масою.

Центробанку Росії

Окремо зупинимося на карбуванні пам'ятних та інвестиційних монет Центробанку Росії, які становлять інтерес для колекціонерів, людей, які прагнуть у майбутньому отримати додатковий дохід за рахунок перепродажу подібних монет, вартість яких значно перевищує номінальну.

Ключова ставка Центробанку Росії

Ключова ставка Центробанку Росії представляє рівень відсоткової ставки, яким Центробанк пропонує комерційним банкам тижневі відновлення ліквідності. Рівень цієї ставки багато визначає процентні ставки по депозитах і кредитах, що залучаються, впливає на підсумковий розмір інфляції та вартість банківських ресурсів. Підвищення ключової ставки йде під час кризи зниження інтересу з боку спекулятивного капіталу. Прикладом стане рішення Центробанку збільшити ставку одразу на 6,5 процентних пункти 16 грудня 2014 року на тлі серйозного падіння російського рубля та економічних проблем, пов'язаних із зовнішніми шоками через санкції, різке зниження цін на нафту.

Банківські ліцензії Центробанку Росії. Рейтинг банків

Однією з найважливіших функцій роботи за Центральний банк Росії залишається стимулювання нормального розвитку всієї кредитної сферы. Для цього видаються спеціальні банківські ліцензії Центробанку Росії на здійснення діяльності, ведеться контроль за дотриманням нормативів, законодавства, попередження виведення коштів за кордон, уникнення податків та інших порушень законодавства. Крім цього становить Центробанк Росії рейтинг банків за величиною капіталу, прибутковості, інших чинників, що залишається непрямим показником їх надійності.

Ми часто чуємо, що Центробанк анулює ліцензії та видає нові, регулює сферу страхування, займається емісією коштів. Виникає враження, що ЦБ є державною структурою, яка представляє інтереси держави. Функції ЦБ дозволяють назвати його головним кредитно-грошовим регулятором, який займається банківською структурою.

Для комерційних банків ЦП є останньою інстанцією, від вирішення якої залежить доля фінансової структури. Історія ЦБ починається з 1990 року, коли нова утворена структура замінила собою роботу Держбанку СРСР, проте принципи функціонування серйозно відрізняються від тих, які мала скасована структура.

Коло завдань ЦБ РФ

Робота ЦБ спрямовано розвиток російської банківської сфери. Початкові цілі захисту ефективності платіжної системи країни та підтримці стійкості рубля змінилися мало.

Виходячи із цільових орієнтирів, завданнями Центробанку є:

Організація емісії з реалізацією монополії на друк грошової маси (що встановлено Конституцією у ст.75).
Виконання функцій урядового банку (зі здійсненням розрахункових операцій, кредитування, підтримкою державних програм у сфері).
Зберігання резервів золота та валюти.
Посередництво за будь-яких безготівкових операцій на правах головного розрахункового центру країни.

Ключовим орієнтиром виступають банківські установи, серед яких першість та значимість віддані Центробанку.

ЦБ позиціонує себе як банк для банків, націлений переважно працювати з комерційними банками Росії:

зберігання банківських резервів у межах, встановлених державою;
контроль роботи інших банківських організацій;
кредитування банків.

У коло повноважень входить регулювання російської економічної сфери з допомогою кредитно-грошової політики.

Виконуючи важливі завдання, у пріоритетах Центробанк не ставить комерційних цілей щодо збільшення власного доходу.

Кому належить ЦБ

Під час створення Центробанк отримав особливий статус із регулюванням повноважень спеціальним актом № 86-ФЗ.

З правової точки зору, не можна відносити ЦП до власності держави. Назвати офіційно цю установу державним органом не можна, адже перед законом ЦП є звичайною юрособою з найманими працівниками. Проте виконувані завдання та цілі відносять його до рангу державних інститутів, оскільки передбачено функцію державного примусу.

Щоб розібратися, хто володіє ЦБ, звернемося до статутного капіталу та майна – воно перебуває у власності держави. З іншого боку, право розпоряджатися золотовалютним запасом та майном належить Центральному банку.
Розмежовано коло фінансових зобов'язань: банк відповідає за власні зобов'язання, але не держави. З погляду права, Росія може стати банкрутом у ситуації, коли в надрах ЦБ перебуватиме ЗВР країни. Це робить державу залежною від ЦП. У той самий час банк сам оплачує свої витрати і залежить від Росії. Після 2014 року до бюджету країни, згідно із законом, підписаним російським президентом, ЦБ став відраховувати 75% від доходів, що залишилися після сплати податкових відрахувань.

В наявності тісний взаємозв'язок ЦП як фінансового регулятора країни і самої держави, проте ступінь залежності фактичної та юридичної різниться.

Хто керує

Процес призначення посаду голови ЦБ регулюється Конституцією (ст. 83). До Державної Думи надходять пропозиції від президента Росії про кандидатури на цю посаду. І призначення, і зняття з посади узгодять із Державною Думою з ініціативи президента. У 2013 році на цю посаду призначено Набіулліна Ельвіра, і з того моменту жодних змін не було.

У законі № 15-ФЗ дається чіткий регламент про структуру управління ЦП, що складається з ради директорів та її глави. 14 членів Ради призначаються за рішенням Держдуми, що розглянула запропоновані головою ЦП та президентом кандидатури. Посади призначають терміном 5 років, протягом яких Рада веде регулярну роботу з управлінню ЦБ.

Більше уважне вивчення показує, що незважаючи на видимість контролю, його, по суті, з боку влади не спостерігається. Чинний закон про ЦБ такий, що цей інститут не несе відповідальності перед державою і йому непідконтрольний:

ЦБ – окрема юрособа, яка існує окремо від держави.
Структура наділена повноваженнями випуску та контролю грошової маси.
Щоб розпорядитися золотовалютним запасом, держава має погодити це питання із Центробанком. Аналогічно справи з майном банку.
Розмежовані зобов'язання ЦБ і РФ, кожен відповідає лише за свої борги.
Контроль курсу валют віддано у повноваження ЦП, без необхідності узгодження з урядом.
Юридично ЦБ діє окремо від держави, захищаючи свої інтереси у судах міжнародного рівня.
ЦБ вправі вказувати державним структурам необхідність певних действий. Крім держорганів, такі самі вказівки він має право віддавати й іншим юрособам та громадянам РФ.
ЦБ не надає кредити російському уряду, проте здатний кредитувати інші країни.

На завершення слід зазначити, що укази Президента, Мінфіну, ні законодавчі акти Державної Думи не поширюються працювати ЦБ. Незважаючи на участь у призначенні на посаду, президент та уряд не можуть звільнити голову. Умовна наявність такого права з юридичної точки зору нездійсненна в межах терміну дії покладених раніше повноважень. Виникає питання, кому ж підзвітний Центробанк, що має значний вплив на всю державну систему та економіку країни.

Такою організацією є МВФ. Саме розпорядження Міжнародного валютного фонду зобов'язане виконати Центробанк за будь-яких обставин. Членство в МВФ для Росії ґрунтується на підписаній угоді. У положеннях про Центробанк серед інших функцій зазначено про роль ЦБ як депозитарію для МВФ для розміщення коштів та здійснення операцій згідно з чинною угодою.

До переліку головних вимог МВФ входить забезпечення країною можливості обміну всієї грошової маси у внутрішній валюті на американські долари чи фунти стерлінгів з допомогою своїх запасів ЗВР. Країна, яка є членом МВФ, повинна підтримувати цю можливість у будь-який час і бути готовою до проведення обміну одномоментно. Обов'язок до виконання цього правила вводить обмеження коштів, які має економіка Росії, – необхідно підтримувати наявність грошової маси у такому обсязі, скільки є валютних запасів у Центробанку. Наслідком цього регламенту є пряма залежність між коштами, отриманими з продажу нафтогазових ресурсів країни, і кількістю грошей, які мають право випустити Центробанк. Наявне пряме підтвердження залежності всієї економіки Росії від валютних коштів, що надходять з продажу нафти і газу.

У міжнародній практиці випадків, коли ЦП та держава розділені, достатньо. Подібна система (ФРС) працює у США. Однак, на відміну від зарубіжної практики, російський Центробанк не уповноважений кредитувати власну державу та економіку. На відміну від американців, де держава спокійно кредитується через ФРС, Росія не має права позичити в надрах свого ж ЦБ. Парадокс у тому, що подібне обмеження не встановлено для економік інших країн, які отримують позички як фінансову підтримку з Центрального банку Росії.

При докладному вивченні реалізації положень про ЦБ складається враження про непідвладність організації: ні держава, ні законодавчий орган держави немає права віддавати прямі розпорядження щодо банку. У той самий час ЦБ передані великі повноваження щодо економічної сфери, а банків та страхових компаній ЦБ служить останньої інстанцією, від якої залежить їх доля. Вплинути на ЦП на офіційному рівні вправі лише МВФ, проте цілі цієї організації пов'язані з внутрішньодержавними інтересами. Незважаючи на забезпечену функцію друкування грошових знаків і право регулювати обсяг грошової маси в країні, ЦБ обмежений міжнародними регламентами. Коли національна валюта та центральний банк країни не належать державі, питання щодо оптимального функціонування ЦП залишається відкритим.