У каждого заёмщика есть желание в исправном погашении задолженности и при возможности досрочном выплате всего долга. Но часто возникают разные ситуации и форс-мажоры. В результате нарушается своевременная выплата.

Поэтому многие заёмщики понимают, что отсрочка платежа поможет им. Они заинтересованы любым способом, уменьшить неприятности и штрафы, связанные с неплатежёспособностью.

Способы получения отсрочки

Есть несколько способов получения отсрочки, когда просрочен платёж по любому кредиту:

• перенос срока (отложенный платёж);
• внесение изменений (реструктуризация кредита);
• перекредитования (рефинансирование кредита).

Отложенный платёж

Этот платеж часто называют платёжными каникулами по телу кредита. Проценты начисляются, хотя заёмщиком не оплачивается сумма платежа за основной долг и проценты при пользовании кредитом.

К окончанию срока, заёмщик оплачивает больше обычного. Банком обычно предоставляется отсрочка любого платежа сроком до полугода.

Реструктуризация кредита

Этот способ отсрочки, который представляет изменённые условия по договору, но при этом сумма платежа не изменяется и остаётся такой же. Пишется заявление, где указывается причина, по которой возникли финансовые затруднения.

К нему прикладывается документ, подтверждающий, почему просрочен платёж по кредиту и указывающий на проблему. Это может быть болезнь, рождение ребёнка, увольнение по приказу. Согласно закону банк может отказаться от уступок.

Рефинансирование кредита

Во время этого процесса происходит перекредитование, когда просрочен платёж по кредиту, который можно осуществить как в другом банке, так и том, где взят первый кредит.

Полученный новый кредит, возможно, будет иметь выгодные условия. В неё может войти уменьшенная сумма ежемесячного платежа или сниженная процентная ставка.

В зависимости от ситуаций и условий, банк выбирает схему поддерживания. Даже выбор делается не всегда. Только временные и случайные проблемы могут решить, будет ли отсрочка данного платежа удовлетворена.

При положительном решении банка, когда просрочен денежный платёж по кредиту, оформляется договор. Условия договора нужно внимательно прочесть, прежде чем ставить подпись. Решение может быть отменено банком при нарушении или очередной отсрочки.

1. Объявление о банкротстве. При этом случае заёмщику не придётся платить. А отсрочка платежа не понадобится. Банк обязательно подаст иск на банкрота. По практике понадобится хороший адвокат, к услугам которого придётся прибегнуть. Банки часто выигрывают суд. В признании банкротства отказывают, долги поднимаются, и ещё придётся оплачивать издержки за суд.

2. При возможности занять деньги у кого-то воспользоваться этим и расплатиться с банком.

3. Если под кредит оставлена недвижимость или авто, то лучше продать и заплатить банку. Так, заёмщик избавит себя в будущем от назойливых коллекторов и судебных исков, которые приведут к распродаже имущества в полцены и более.

Должник сам занимается поиском покупателя, но сделка будет совершена только с согласием банка. Банку выгодна эта сделка и сумма любого платежа будет компенсироваться.

4. В случае снижения заработной платы или резкого изменения курса валют необходимо начать переписываться с банком. Сохранять все копии переписки. В содержании письма указать, что нужна отсрочка любого платежа в просительной форме. Можно предложить банку взять себя на работу с учётом перечисления большей части зарплаты за долг.

5. Часто «кредитные каникулы» банки сами предлагают. Обычно этот пункт прописан в договоре. Заёмщику разрешают не оплачивать кредит в течение 1-10 месяцев или около полутора года. Затем, как только окончится срок, стоимость оплаты увеличится в несколько раз. Так, банк навёрстывает свои потери.

Для получения отсрочки заёмщик должен проверить:

• условия договора;
• есть ли платёж по время каникул.

В основном банк отказывает заёмщику, не объясняя причин при этом. Поэтому это заявление можно будет приложить к судебному разбирательству.

Закон

Заёмщик, у которого просрочен денежный платёж по кредиту, имеет права заявить о банкротстве через Арбитраж. Согласно закону заявление можно подать, если неспособность выплаты в течение полугода составляет более 50000 р. Такое же права имеет кредитор.

В случае признания судом и кредитором банкротства, заёмщик отдаст под реализацию своё имущество. Запрещено отбирать предметы для первой необходимости, но затем долг прощается.

Кредитор понимает, что от продажи изъятого имущества, денег будет намного меньше, чем должен заёмщик. Поэтому ему невыгодно признание банкротства у должника. Банк идёт не более выгодную сделку и предлагает реструктуризацию.

Согласно законопроекту банк может предоставить отсрочку на продолжительное время (не более 5 лет). В права банка входит начисление процента на задолженность, которую отражает сумма оставшегося платежа. Заёмщик не может брать новые кредиты, ввиду того, что он и так нарушил договор.

Аргументированное заявление в банк с просьбой отсрочки является способом защиты и попыткой обеспечить неотрицательную историю по кредиту. В случае отказа, во время суда копия этого обращения станет доказательством попытки решения проблемы мирным образом.

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

1. Паспорт . Без документа, подтверждающего, что вы - это вы, в банке делать нечего.
2. Кредитный договор . Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
3. График платежей . Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки . Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

   Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

5. Заявление на получение отсрочки . Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка - это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой - всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

   Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

   Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки . Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком . Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
3. Подписать подготовленные работниками банка документы . Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат. Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

1. Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда.

   Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.

   Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.

2. Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
3. Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Банк точно откажет:

1. Заемщикам, которые получили кредит менее 3 месяцев назад.
2. Лицам, которые были замечены в мошеннических действиях.
3. Гражданам, чья кредитная история оставляет желать лучшего.
4. Заемщикам, которые успели прежде нарушить условия по текущему кредитному договору.

Какие виды бывают?

Каникулы по «телу» кредита. В течение срока от 1 месяца до 1 года заемщик имеет право платить только проценты, набегающие на остаток задолженности. Этот вариант невыгоден для заемщика – растет срок кредита, а вместе с ним и совокупная переплата. Однако большинство банков предлагает именно такой вариант.Встречаются следующие виды кредитных каникул:

1. Каникулы по процентам. Заемщик платит только основную сумму кредита и не платит проценты (временно). Переплата в этом случае снижается, поэтому среди банков такой вариант непопулярен.
2. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни проценты, ни основную сумму долга в течение срока до 3-х месяцев. Получить полную отсрочку могут только постоянные заемщики и только при наличии очень серьезной причины.

Как оформить?

Если это так, то банк будет действовать точно в соответствии с нормами, прописанными в соглашении.Сначала заемщику нужно уточнить, предусматривает ли его кредитный договор предоставление отсрочки.

Если пункта о кредитных каникулах нет, банк рассматривает заявление заемщика в индивидуальном порядке. Для этого созывается коллегия под названием кредитный комитет.

Документы, которые пригодятся заемщику, рассчитывающему на кредитные каникулы:

1. Договор.
2. Заявление о предоставлении отсрочки. Бланк выдают в отделении банка. Есть несколько важных моментов при написании заявления: во-первых, по тексту заявления обязательно указывается причина возникновения проблем с финансами, во-вторых, заявление должно содержать конкретное требование, например, «отсрочка на n месяцев» или «снижение ставки до n%».
3. Документ, подтверждающий причину возникновения материальных трудностей (справка с работы, больничный лист, копия трудовой).

Индивидуальные предприниматели также должны предоставить отчетность о доходах за последний год.

Некоторые кредитные учреждения предлагают добросовестным заемщикам «купить» услугу отсрочки по кредиту. Банк составляет новый график платежей и направляет заемщику соответствующее уведомление.

Какие банки предлагают кредитные каникулы?

Сбербанк. Отсрочка дается только тем заемщикам, которые проявили себя как добропорядочные плательщики. Длительность отсрочки достигает 12 месяцев. Прежде чем давать кредитные каникулы, Сбербанк предлагает реструктуризацию – заемщику рекомендуется посчитать, какой из вариантов для него более выгоден.В 2016 году на предоставление отсрочки могут рассчитывать клиенты банков:

1. ВТБ24. Здесь условий больше: каникулы даются, если с момента оформления кредита прошло более полугода и если до его завершения осталось свыше 3 месяцев. Отсрочка является частичной, то есть какую-то часть (проценты или основную сумму) все равно придется платить.
2. Промсвязьбанк. Условия здесь такие же, как в ВТБ24, но еще есть лимит на длительность каникул – максимум 2 месяца.
3. Хоум Кредит. В этом банке дается частичная отсрочка на срок до 6 месяцев. Решение, давать ли отсрочку, банк принимает в течение 5 дней.

Такие известные банки, как Ренессанс и Русский Стандарт, не дают отсрочки. В Русском Стандарте это даже прописано в кредитных договорах.

Если банк не дает отсрочку

Попросить реструктуризацию, то есть изменение условий кредита. В рамках реструктуризации банк снижает величину ежемесячного платежа и увеличивает срок кредита. За реструктуризацией можно обращаться как к «своему» кредитору, так и в другой банк.В случае отказа в предоставлении кредитных каникул заемщик может:

1. Подготовить документы, подтверждающие, что диалог с банком о предоставлении отсрочки действительно велся. Если банк подаст в суд, эти документы позволят снизить размер пени.

Отсрочка платежа по соглашению поставки по закону распространяется только на продовольственные товары и алкоголь.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В остальных случаях стороны определяют данное условие по совместной договоренности. Соответственно с ГК России и другими нормативными актами нужно составлять специальный договор на поставку продукции.

Причем этот документ не имеет установленного на уровне законодательства формата. Но он должен включать в себя широкий ряд важных моментов. В первую очередь это относится к платежу по соглашению.

Важные аспекты

На поставку определенного товара всегда требуется составление договора, договор называется «договор поставки».

Гражданский Кодекс полностью регулирует данный процесс. Существует много нюансов, которые предусмотрены при данном процессе.

В договоре обязательно имеется пункт, который посвящается оплате поставки, и не редко сторона продавца делает уступки покупателю, а именно с отсрочкой платежа на некоторый период.

Сумма отсрочки за товар может быть разного размера, это может варьироваться от 0% и до 100% стоимости, все зависит от самой продукции и договоренности.

Необходимо помнить, что все данные проговоренные пункты должны быть зафиксированы в договоре. Что же дает этот договор, и какая его роль будет во взаимоотношениях между двумя сторонами:

1. Описывает различные моменты в процессе поставки продукции.
2. Устанавливается шаги оплаты за товар.
3. Прописывается права и обязанности обеих сторон.
4. Описывается решение спорных проблем.

Последний пункт описывает тот случай, когда между сторонами возникают конфликты.

Оспорить вопросы можно в судебном порядке или другими контролирующими органами. Естественно должен быть правильно создан договор, иначе его будут считать недействительным.

Необходимые термины

Договор поставки представляет собой документ, с помощью которого покупатель и продавец официально оговаривают условия по качеству, количеству и оплате товара.

Также, в таких договорах часто учитывают возможные форс-мажорные ситуации, размеры неустойки, ситуации, при которых договор может считаться разорванным и т.п.

Если говорить об особом виде договора с отсрочкой платежа, он практически не отличается от стандартной формы.

Договор с отсрочкой бывает 3 видов:

1. С начислением процентов.
2. С увеличением стоимости товара.
3. Оплата процентов при задолженности.

Разница в них и так очевидна, сделка может требовать оплаты только за купленный и оставленный товар или с учетом процентов в зависимости от срока, и за каждый день просрочки.

Причина возникновения

Причины, по которым покупателю необходима отсрочка платежа всегда разная, про причину возникновения не обязательно прописывать в договоре.

Самые частые причины, по которым происходит такой процесс взаимодействия такие:

1. Трудно получить прибыль от продукции в связи с тем, что реализация товара в медленном темпе.
2. Особый случай, и сам формат оформления договора в конкретном случае.
3. Взаимодействие между сторонами в таком формате.

Основные вопросы всегда оговариваются между сторонами, и если это не противоречит закону, то пункты прописываются в договоре.

Правовая база

Особенности составления соглашения регулируются Гражданским Кодексом России:

Статья №488 ГК РФ	Регулирует данный процесс кредитно – хозяйственных отношений
Статья №328 ГК	Говорит о том, что в договоре должно указываться о встречном исполнение обязательств между сторонами
№450 ГК	Данная статья говорит о том, что любые изменения в договоре возможны, только при согласии обеих сторон
Ст. №203 ГК	Говорит о том, что договор имеет юридическую силу, только если он составлен строго с законодательными нормами
Важным моментом является то	Что данное соглашение должно быть составлено в письменном виде, о чем говорит ст. №161 ГК РФ

Права и обязанности обеих сторон прописаны в ст. №513 – 515 ГК РФ, здесь можно уточнить, что права и обязанности стороны могут сами выбрать, но так же фиксировать это в договоре.

Оформление образца договора поставки с отсрочкой платежа в 2017 году

Чтобы договор с отсрочкой платежа имел свою юридическую силу, необходимо знать, как прописать отсрочку платежа в договоре поставки, и в каком подпункте это указывать. Бланк договора поставки с отсрочкой платежа можно .

А после составляется договор новый между сторонами, основные вопросы, которые должны быть рассмотрены между сторонами такие:

1. Упоминание к соглашению.
2. Максимальная сумма отсрочки.
3. Доставка стройматериалов.
4. При доставке оборудования.
5. И при поставке товара.

Существенные условия

Гражданский Кодекс РФ указывает на то, что существенными условиями договора о поставке является сроки исполнения, а так же предмет договора.

Для того чтобы было прописано предмет договора, необходимо прописать название товара, а так же его количество, так указывает ст. 455 ГК.

При отсрочке платежа к договору прикрепляют такой документ, название которого, спецификация, в нем прописывается название товара, и в каком количестве, а так же график платежей, если оно предусмотрено.

Второе существенное условие – это сроки доставки. Данный договор на доставку может быть заключен как на один раз поставки, так и на несколько лет сотрудничества.

Видео: как работать с отсрочкой платежа, если Вы еще не ООО

При поставке на несколько раз/лет, стороны должны составить график поставки, а так же график платежей, при поставке с отсрочкой оплаты.

По закону нет определенного срока отсрочки, в данном соглашении стороны сами принимают решение, а так же приписывают это в договоре.

При досрочном погашении, а так же раннем поставки, должны происходить соглашения между сторонами.

Упоминание в соглашении

В целом, договор об отсрочки платежа будет выглядеть таким образцом:

Шапка договора	В шапке прописываются ответственные стороны, между которыми будет происходить процесс, а так же данные сторон
Предмет соглашения	В этом пункте описано сам процесс действий по данному договору
Цена товара и сроки расчетов	В данном пункте прописываются, какая будет стоимость товара, каким образом покупатель будет перечислять средства продавцу на счет (безналичным путем, наличным), а так же в данном пункте прописываются от отсрочки платежа и на какой период
Получение товара	Здесь стороны прописывают свою договоренность о том, как будет доставлен товар в надлежащее место
Ответственность сторон	Прописывается иные соглашения, а так же какая существует ответственность стороны при неисполнении пунктов договора
Форс-мажорные обстоятельства	Прописываются моменты, за которые стороны не несут ответственности при наступлении непредвиденных обстоятельств
Разрешение споров	Прописывается пути разрешения конфликтов
Срок действия соглашения	В данном пункте прописывается, до какого периода действует договор, а так же какие причины могут быть для прекращения договора

Доставка строительных материалов

Потребность в отсрочке на покупку строительных материалов возникает очень часто, поэтому предприниматели вынуждены идти на переплату, хотя бывают и такие сделки, когда удается платить только за купленные материалы.

При заключении такого договора должны учитываться следующие условия:

Кроме возможных процентов за отсрочку, продавец должен указать в документе дополнительные расходы, которые он понесет при погрузке и транспортировке товара.

Имеется в виду тара, и стоимость доставки. Цена товара и другие виды расходов указываются в спецификации.

Также, в этом разделе указывается:

1. Способ оплаты за товар.
2. Сроки доставки.
3. Дата, которая будет считаться совершением сделки.

В договоре также указывается, каким образом должен поставляться товар. Обычно это несколько партий, которые могут быть разбиты по временным рамкам.

Поставщик может договориться с продавцом, чтобы по возможности доставлять товар раньше указанного срока, если это удобно.

Отсрочка платежа должна указываться в пункте Цена договора и порядок расчетов. Здесь стороны должны прийти к одному мнению о виде отсрочки, и указать дату, которая будет обязывать покупателя оплатить поставку.

После этого, стороны подписывают договор, и в указанные сроки покупатель получает товар. При получении, он должен проверить товар на совпадение со спецификацией.

При поставке товара

Согласно договору поставке с отсрочкой платежа, стороны должны составить документ, с указанием вида отсрочки, которая может быть как с процентами, так и без.

Предметом договора может быть любой товар, необходимый предпринимателю для ведения хозяйственной деятельности и получения прибыли.

В пункте «порядок оплаты» указывается срок, данный покупателю на оплату товара, который был предварительно оговорен.

По истечению допустимого времени покупатель обязан заплатить необходимую сумму согласно счету- фактуре с учетом процентов, если это было в условиях договора.

Бывает ситуация, когда покупатель не производит оплату с указанную дату. Тогда ему начисляется фиксированная сумма в ежедневном порядке или в процентном соотношении от суммы сделки.

Согласно закону существуют четко установленные сроки оплаты, после чего поставщик имеет право обратиться в суд для предъявления иска.

Каков максимальный срок задержки по закону

На данный момент не существует определенного закона, который бы применялся в таком случае, однако согласно 457 ГК РФ должник обязан оплатить задолженность в срок или в другой разумный срок, а кредитор должен направить претензию в виде письма, в которой потребовать оплаты в семидневный срок по обязательству.

Отсрочка первого платежа по кредиту предоставляется заемщикам в исключительных случаях, а вот удовлетворить требование перенести очередной платеж по истечению нескольких месяцев банки могут с большей вероятностью. Существует несколько разновидностей такой отсрочки, четкий порядок действий и требований, предъявляемых заемщику.

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу. Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

• увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
• ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
• необходимость оплатить лечение близкого родственника;
• потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
• планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
• утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
• беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Наиболее выгодным для заемщика вариантом отсрочки платежа кажется банкротство. Но такой способ может стать для клиента роковым — другие банки просто откажутся выдавать деньги в случае необходимости.

Процедура признания физического лица банкротом имеет немало нюансов. Все они прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. При получении статуса банкрота как таковой отсрочки не возникает, зато часть долга или начисленных процентов суд может списать.

Если человек имеет силы для возврата платежа, этот вариант стоит исключить. Лучше сначала попытаться решить проблему с банком, договорившись о получении отсрочки. Финансовым учреждениям невыгодны судебные тяжбы, поэтому они тоже заинтересованы в предоставлении клиенту посильных условий по возврату одолженных средств.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

1. положительная кредитная история заемщика;
2. отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
3. длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
4. срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
5. отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Варианты отсрочки платежа

Сегодня отсрочить платеж по кредиту в банке можно несколькими способами. В российской практике используются следующие разновидности отсрочки:

• Кредитные каникулы по основному долгу . В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты сумм основного долга. Получается, что на нем лежат обязательства по погашению начисляемых процентов. Это существенно снижает долговую нагрузку, но такой вариант не очень выгоден, так как в итоге повышается сумма конечной переплаты и срок возврата. Обычно эта процедура применяется к заемщикам на период от 1 месяца до 1 года. Уплачивая проценты, заемщик не уменьшает размер самой задолженности, он как будто платит банку проценты за неначисление пеней и штрафов, а по истечению отсрочки вновь возвращается к старой схеме погашения. На ранних этапах кредитования при аннуитетных платежах этот формат отсрочки может оказаться еще и неэффективным, так как порядка 80% выплачиваемых сумм приходится именно на проценты, а лишь оставшиеся 20% — на основную часть задолженности.
• Кредитные каникулы по процентам . Такой формат отсрочки банки используют крайне редко, так как для них он самый невыгодный. Заемщику же этот способ подходит больше всего. Суть отсрочки в таком случае заключается в необходимости выплаты основного долга без оплаты процентов. По сути, в этом случае можно говорить о предоставлении беспроцентного займа, так как на определенное время заемщик освобождается от переплаты средств за пользование кредитом.
• Кредитные каникулы по всей сумме долга . Этот вариант позволяет клиенту не платить банку ничего в течение определенного периода. Обычно он не превышает 2 - 3 месяцев. Для получения таких каникул нужны серьезные основания и доказательства.

Дополнительно банки могут предложить клиенту и другие варианты поддержки. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж соответственно. Это позволяет хотя бы частично облегчить финансовую нагрузку клиента в и так непростой ситуации.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

1. составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
2. приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
3. передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
4. подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
5. подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.